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情侶合資:沒有了愛,只剩房貸!


當感情走到一個程度,即使還沒結婚,許多熱戀中的情侶還是會選擇一起買間房子,當作是定情的里程碑,每次看身邊的年輕朋友興沖沖在婚前規劃買屋置產,都會讓我想到小潘。

小潘和男友是班對,她溫柔美麗,是很多男同學的夢中情人,而小潘的男友長得不高也不帥,成績也沒有特別出色,靠著天天溫馨接送,終能打敗一干競爭者,獲得美人芳心。小潘的家教很好,漂亮但不驕氣,說起話來總是秀秀氣氣,又做得一手好菜,同學若想省點錢聚餐,往往只要買了食材,她就有辦法變出一桌菜。我們常取笑她,根本就是天生的賢妻良母、大概老早已經做好出嫁準備了吧! 而男方家人也非常喜歡善解人意又漂亮的小潘。和其他同學相比,這兩個年輕人的人生藍圖明確具體而充滿希望,在畢業前,兩人就開始規劃人生下一步,就像小潘期待的,二十五歲結婚,三十歲前生完兩個寶寶,一家四口從此過著幸福美滿的日子。

不過,童話故事這麼寫,但真實的人生往往不是。

就在事情發展逐漸到位之際,潘家忽然出了變故──疼愛小潘的父親,某天上午騎車出門買菜的時候,被喝酒喝到天亮正要回家的醉漢開車撞上,整個人飛了出去,雖然第一時間被送到醫院搶救,但失血過多,加上年紀大身體狀況不佳,當下勉強維持生命跡象,可沒幾天就往生了。雖然台灣習俗可以趕在百日內結婚,可是承受喪父之痛的小潘自然無心處理婚事。

「親家發生那種意外,我們也不好意思這時講要辦喜事,何況潘家就她一個女兒,總是該陪陪媽媽渡過這陣子低潮。」小潘未來的婆婆很體貼。

也因為雙方家長有共識,反正這小倆口遲早要結婚,如果先登記會委屈了小潘,不如在風光婚禮之前先買間房子讓兩人安定下來。於是雙方家長就湊了一筆錢,幫小倆口出了頭期款。長輩又考量潘爸剛走,潘家兩個弟妹都還在外地讀書,潘媽無人照料,乾脆在潘家附近買間小兩房的小宅,一起登記一起繳房貸;兩人還約定,快則辦完喪事對年,慢則三年,就要攜手步入禮堂。

偏偏,人生往往就因為一個錯過就走了調,小潘男友去當兵,小潘一畢業就出社會工作。小潘聰明幹練,很快在工作上嶄露頭角。在外商公司做行銷的她,常常一個月外派出差好幾次,短則三五天,長則十幾天,因為表現亮眼,不過短短兩年,職位和收入都扶搖直上,也吸引不少身邊的男性表示好感,可是小潘就死心塌地愛著男朋友,毫不心動。但反觀小潘的男友就沒那麼幸運,當完兵之後剛好遇到大環境不景氣,找工作一直不順利,不時還讓小潘負責生活費,明明要平均分攤的房貸,也漸漸得要小潘幫忙墊付。男友雖然不說,總有面子掛不住的問題,好不容易找到了小型公司的行銷工作,卻也不太受重用。小潘常常建議男友利用假日去進修,可是男友總是窩在家打線上遊戲,就算小潘在家,兩人也講不了兩句話,小潘看男友打電動不免心煩,寧可找姊妹淘出門逛街。就這樣,兩個人雖然住在一起,心卻越來越遙遠,雖然看似依舊恩愛,可是到後來,連朋友都看出來,這對相戀多年的情侶有種說不出的不對勁。

直到有天,小潘很晚打電話來痛哭,我才知道原來大家的直覺很準。

小潘哭著說,男友趁她出差,帶了女同事回家過夜。因為出差行程臨時更改,小潘想給男友一個驚喜,想不到門一開,居然是無比的驚嚇,當下小潘甩了衣衫不整的兩人各一個巴掌,一怒之下拉著行李奪門而出,到了樓下冷風一吹,一時半刻想不到去哪,找了附近兩家旅館,沒人敢收淚流滿面的單身女孩過夜,無處可去下,就打電話來我家借住一宿。__「這女的熟門熟路,這一定不是第一次。」小潘氣憤地說。

後來才我們才知道,小潘男友在玩線上遊戲時認識的女生,剛好也是公司同事,兩個人除了公事還有遊戲可聊,怎麼樣都有說不完的話題,加上小潘又常不在家,自然而然就在一起了。當然,這個女生也知道小潘的存在,但小潘的男友表明自己已經不再愛小潘,正準備要提分手,只是從大學交往到出社會,愛情長跑這麼多年,需要一些時間處理。反正小潘和男友還沒成婚,那女生也就順理成章地登堂入室。

發生這事情之後,有潔癖的小潘再也不願睡臥房,每天晚上都睡沙發,心傷又睡不好,人更形消瘦,小倆口的口角也越來越多,最後協議分手,房子賣掉平分售屋所得。

還好當時遇到市場多頭,賣掉房子之後還小賺一筆,只是,問題來了──這幾年有幾筆房貸,都是小潘在男友失業時先墊付,加上為了這房子所支出的房屋稅、地價稅與管理費,當初為了愛,沒有一筆是有留底的,這來來往往又是一條算不清的爛帳,為了算清楚,過程中更是搞得很不愉快,唯一剩下的一點情分,就這麼被消磨殆盡。

點交那天,小潘男友故意缺席,說好聽是讓小潘作主,可小潘也知道,來了也只是相看兩厭、惡言相向。我陪著小潘出席辦點交,看著昔日人人稱羨的愛侶形同陌路,心中不勝唏噓。

在點交的當下,房仲幫屋主問起:「這些家具、電器您準備何時搬走呢?」小潘抬起頭,看了看剛買下這間房的新婚小夫妻,面無表情淡淡地說:「我也沒地方放,這些東西都還不錯,你們如果要,就送給你們吧,我做主,不用錢。」

看到前屋主那麼大方,連我這外人都能感受到買方的驚喜雀躍。但又不免感到一點哀傷,還記得當初打理這房子的時候,裝潢的所有環節,都是兩個人找設計師朋友一起討論、小潘男友自己監工。放在客廳那座布沙發、茶几,是某個夏日午後,我和他們倆去文昌街挑的;床單、枕頭,是有一年換季時節,在北歐風格的家具店買的;漂亮的造型燈和來自紐約的設計鐘,是兩個人出國旅遊時,連同甜蜜的心情一起打包帶回來的。

「就這樣,全送?」我在旁邊不禁再問了一次。
「對,全部都送。」她咬著嘴唇說著。
我知道她的心思,終究,這是一個向逝去愛情告別的儀式。
賣了房子之後,小潘拿了一筆她該得的錢,接受公司外派中國的人事令,告別台灣,也告別這段十多年的戀情。
愛情可以很堅強,也可以很脆弱,唯獨牽扯到金錢的愛情,往往還是後者居多。

馨講堂

談情人分手的不動產債務

近年來,社會風氣逐漸開放,男女朋友婚前同居已屬常見,加上買屋保值的觀念使然,許多小情侶選擇在婚前一起買房子,作為愛的小屋與愛情保證。不過,因為情侶不像夫妻多了層法律保障,即使親如枕邊人,只要牽涉到金錢,為了避免未來無謂的糾紛,怎麼買、怎麼出資,還是一切白紙黑字比較好。

還沒有結婚的情侶,如果共同買屋卻沒有白紙黑字載明在合約上,事後要是因故得處分,會產生很多不必要的糾紛,因此若雙方財務狀況都很單純,可以考慮登記時採用登記在兩人共同名下的做法,但要先闡明兩人之間的出資比例,同時最好要求代書在建物及土地所有人登記時,載明各自的持分比例,而建物及土地謄本也可以分別依照兩人的持分比例分別持有。

除此之外,一切付款最好能採取銀行轉帳的方式,保留紀錄,未來若真不幸對簿公堂,可以做為主張自身權益的證據。不過這方法也不是百分百行得通,因為過去曾有男方即便出示匯款證明,女方主張男方是「贈與房產」而勝訴的判決。但無論如何,為了彼此好,相關證明能夠多保存,也好過什麼都沒有。

當然,若登記房子為共同所有,除了要注意兩造彼此是否有債務問題,可能造成房屋被法拍狀況外,未來處分也須經過雙方同意,交易難度會增加。如果情侶或夫妻的其中一方必須負擔較大財務風險︵例如自行創業開公司,或是個人仍有債務待處理︶,建議在雙方協調之後,將房子登記在信用與財務狀況較佳的貸款者名下,同時簽訂權利義務合約,保障彼此的權益。

除此之外,買房子還會牽涉到貸款問題,情侶們還會面臨到由誰出面借款的抉擇,目前多數銀行都不接受房貸「共同貸款制」,也就是說一間房子的貸款人,銀行只接受一人出面借款當「債務人」,不過有時也會要求提供「連帶保證人」,因此一般建議由經濟條件較好的一方當「借款人」,而另一方則當「連帶保證人」,如此雙方可以共同承擔責任,也更有機會以較好的條件借到貸款。


30堂千萬房產課:早知道早避險,租屋、置產、節稅、福地風水,財經台不會教你的房產實案

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