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搞懂房屋貸款流程 讓銀行當你的貴人

購買房子,只要過了一定的「門檻」就可以了,這個所謂的「門檻」就是指購屋所要自己先累積到的一筆「自備款」或是「頭期款」,但是過了「門檻」之後,並不是就都沒事了,您後面才開始要持續下去的,另一佪長期的負擔。購屋時,您真正買房子所付出去的錢還是一個房屋的「總價金」,交屋取得房子的當時,真的從自己口袋裡出的才只是一部分而已,實際上有另一大部分是由銀行幫忙你「同時」付出去的,也就是因為有人幫你付帳,所以當下你不會有什麼特別的感覺。

現在幾乎很少人會抱著現金買房子,而完全都不需要跟銀行貸款的,尤其是貸款利率條件不高,資金成本低的環境下,反正有了別人的錢好「用」,那麼自己的錢也就好「花」!但可別因為這個樣子,就誤以為"錢"的問題就沒了,購屋的「門檻」之前是"存錢";進入了「門檻」之後是"還錢"!資金的移轉只是換了一種形式,仍然還得要持續進行著,繼續為錢打拼。

談銀行貸款容易,特別是買房子,由於是以房子做為抵押擔保的標的,萬一你還不了錢,銀行就可以拿你的房子去拍賣討回債務,可以有保障又可以穩賺利息的生意,銀行怎麼會不做?

對買房子的人來說,銀行的錢好用;對銀行來說,買房子借款人的利息好賺!金融市場在供給和需求雙方互益的情形之下,資金活絡,房地產市場的交易氣氛也就愈自由開放,買房子也就不是一件難事了。

  買房子時,除了代書會幫您介紹銀行的貸款專員來為您服務之外,您也可以自行向任何一家銀行申辦房貸的業務,不論是哪一家金融機構,房貸業務都必須遵循著金融主管機關的共同規範,因此僅管房屋貸款的種類和商品,在各家銀行相互競爭當中,將房貸包裝成各種多樣化的形式或方案,各家銀行的授信原則與申辦的程序,仍然是大同小異,沒有什麼特殊與不同之處。

 

銀行-房屋貸款流程 

1.            受理:借款人填寫銀行授信申請書,並提供購買不動產標的之買賣契約書或權狀影本。

2.            徵信:照會及確認借款人授信申請書填具之職業、收入、電話……等資料;查詢「金融聯合徵信中心」資訊;(票查)有無拒往、退票記錄。

3.            鑑價:調閱謄本、地籍圖、建物測量成果圖;現場堪查、拍照;地圖標示;訪價;鑑定估價及可貸金額;製作不動產鑑估報告。

4.            審核:依據借款人資歷、還款來源、債權保障(保證人)……等條件,以及徵信資料、鑑價報告之調查結果,評定核貸條件之額度、期間、利率、還款方式、擔保條件……等等。

5.            對保:簽訂貸款約及借據、辦理開戶、抵押權設定、投保火險等事宜。

6.            撥款:撥付款項入帳(如有代償,需照會原承貸銀行結清事宜、取得清償證明、塗銷前順位抵押權)。

  


房市房事:搞懂人生財富最大條的事(增修新版)


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