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反式房貸300萬上限 「以屋養老」難!

以屋養老似乎漸漸有了雛形,銀行公會內部研擬的「反式房貸」方案已經出爐,基本上參照美國HEMC制度,申請人必須年滿六十五歲,名下擁有的房產位於都會區,初期訂定的放款上限為三百萬元,房仲業者認為,貸款總額似乎明顯偏低,若從65歲活到85歲,平均每個月只能花費一萬多元,銀髮族如何能安心退休養老?

■ 年滿65歲以上 房產位於都會區

  銀行公會研擬的反式房貸版本,據聞已報送金管會審核,主要內容參考美國HEMC制度,初期放款上限為300萬元,再逐年依據物價波動重新檢討;放款利率為指數型,兩年期的郵政定儲利率加上銀行自行加碼spread,假設貸款人長期沒有繳交利息,此後利息將以複利計算,等到還清欠繳利息之後,才回復單利計算。

  反式房貸的放款成數與條件,基本上依照一般的房貸辦理,但申請者必須年滿65歲以上,抵押貸款的不動產除了屋況良好,最好位處都會地區。申請反式房貸的銀髮族,必須繳納三千元的開辦費、四千元的鑑價費以及每個月的服務費,這筆服務費以貸款總額的0.02%計算,按月繳交,換算之,若貸款三百萬,每月必須繳納六百元服務費。

■ 月花1.25萬元 如何安心養老?

  住商不動產企劃研究室主任徐佳馨表示,如果以屋養老的貸款上限為300萬,若以65歲退休,活到85歲,在沒有任何投資獲利以及退休津貼的情況下,平均一個月只能花費1.25萬元,對於沒有收入的老人來說,無疑是「撥著算盤等死」,實在是很難達到安心養老的目的。

  信義房屋企研室經理蘇啟榮認為,台灣對於反式房貸業務完全沒有經驗,在剛開始的試辦期間,總貸款金額上限為三百萬元,可以理解,因為除了大台北地區之外,中南部的房屋市值大約五百萬元的物件不在少數,三百萬等於佔了市值六成,貸款成數不算低,最重要的是,如果銀髮族用罄三百萬反式房貸,政府該如何以社會福利制度接手,最教人關注。

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