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嚴禁投資買房 民眾資金無處去

對於央行準備出手管制新北市部分區域及桃園的房市,引起社會高度關注,中央銀行昨(28)日舉行理監事會議,房市管制措施方向維持不變,但做法微調,對於房價漲幅較大地區,由銀行「採取自律審慎措施,加強不動產授信風險控管」,業界緊繃神經如臨大敵。

負責執行央行政策的行庫高層透露,央行所稱地區,包括台中七期、高雄美術館以及桃園(青埔、南崁、八德等地),對於這些區域,公股行庫已陸續採取風險控管措施。

央行總裁彭淮南指出,央行對大台北都會區的投資客、土建融和豪宅貸款,採取限貸政策已見成效,央行將督促銀行,對特定地區之外,房價漲幅較大地區的放款,採取自律審慎措施,以加強不動產授信風險控管;但是並沒有央行將啟動第四波房市管制措施的傳言。

對於「房價漲幅較大」區域,究竟位於何處?原先傳曲風聲的區域,主要是以近年房價大漲的桃園地區為主,卻也傳出要對台中及高雄豪宅集中區域的房貸加以嚴控;但昨日正式理監事會議上,彭淮南始卻未鬆口,僅表示讓銀行自行判斷,但若觀察到房價漲幅較高,就必須把融資成數給降下來。

行庫高層主管說,對於房價有泡沫化疑慮的地區,內部啟動數道風險控管機制,首先為總量管制,例如:某區域超過50億元就不再承作房貸;其次是檢討房貸客戶的收支比(收入與支出比率),若客戶收支比無法達到要求,就不承作貸款。

舉例而言,以100%為收支比標準為例。貸款人每月收入6萬元,在扣除3萬元生活費後,每月只能繳3萬元房貸;如果實際申辦的房貸每月負擔超過3萬元,又沒有其他財力證明,銀行就不會核准貸款。

網路地產王總經理陳韻如認為,近幾年房價大漲,主要是因為美國為了挽救國內經濟及房市,在2008年金融海嘯之後,大量印鈔票,影響所及,資金源源不斷流入亞洲市場,造成多數亞洲國家房價大漲,像是香港、新加坡、上海、北京等地,近年漲幅都達三成至五成不等。

各國政府也都實施了大同小異的管制措施,但是成效都有限,管制措施作用僅能讓投資買氣減退,卻未能引導房價下跌,而且是各國皆然。現階段,投資房地產似乎成為眾矢之的,央行打、媒體罵、批高房價,矛頭對準建商與政府。

但實際上是因為政府未能扮演資金引導的角色,才讓資金不斷流入房地產市場,資金流入的市場反應,當然就是價格上漲,這是經濟市場上的自然機制反應,政府未能引導資金去處,一味打壓,終究不是解決之道。

目前嚴格限制第二屋購買的貸款成數在六成,用以抑制買氣,降低投資風氣;但是一般中產階級民眾多買一間房子用來做資產配置或長期投資,是再為平常不過的事,只要加以限制移轉時間即可,避免短期投機客的炒作,實在沒有必要嚴格金融管制。如今政府盡全力圍堵,只是將資金導向投資風險更大的金融市場,頭痛醫頭不治本,可能反而種下金融動盪資產變動的惡因。

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