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您是什麼「咖」? 房貸族自我評量

演藝圈分大小牌,A咖與B咖的價碼差很大;同樣邏輯換成申請銀行房貸,房貸族也被銀行歸類成A至D四種等級。A級客戶加上A級地段,基於雙A優勢,房貸利率最低可到1.39%;若是D級客戶加上D級地段,房貸利率最高可達6.95%,兩相比較,利率差距逾5.5%。打算申請銀行房貸的您,不妨先自我評量,在銀行眼中您是什麼「咖」?

■ 房貸族分等級 身分、地段分四級

兩千億政府優惠房貸不續辦,打算申請銀行房貸的民眾,不妨先惦惦斤兩,在銀行眼中到底是屬於哪種等級的客戶?根據銀行業者表示,律師、醫師、教師、會計師、建築師、公務員、上市(櫃)員工、或是年收入至少60萬以上,都被銀行歸類為A級客戶。若是年收入不到60萬元,但與銀行往來至少半年以上的薪轉戶,可列為B級客戶。假使是流動攤販,沒有明確的收入證明,或是年收入低於50萬元,則屬於C級客戶。至於高風險的八大行業,或是有不良信用票據紀錄的人,都被銀行認定為D級客戶。

申請銀行房貸除了看「人」之外,也要看「物」值多少錢。台北市的精華地段,如信義、大安、松山、內湖、中正等,毫無疑問,皆屬於銀行認定的A級地段。台北市其他區域,或是台北縣板橋市以外的區段,有可能被評估為B級地段。至於其他邊陲地區或是山坡地,恐怕淪為C或D級地段。

■ 房貸總額500萬 每月攤還差距1.5 萬

經由上述粗略的歸類,申貸人應該心裡有數,可能被銀行視為什麼「咖」,申請房貸能爭取到什麼樣的利率,心裡也比較有個底。以房貸總額500萬元為例,期限20年,採本息均攤計算,A級客戶無論購買A或B級地段的房地產,房貸利率為1.39%至2.35%,每個月房貸負擔為2,3875元至2,6131元左右。

若是B級客戶購買A級地段房地產,最低可享有房貸利率1.85%,每個月房貸金額為2,4940元;同樣是B級客戶,地段為B級,房貸利率最高可能為4.56%,月付房貸3,1794元。至於C、D級客戶、購買C、D級地段房地產,房貸利率介於3.3%至6.95%之間,每月房貸約2,8486元至3,8615元不等。同樣貸款500萬、期限20年,雙A客戶與雙D客戶的房貸差距,每個月足足差了一萬五千元。

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