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房貸雙周繳減壓 後期資金靈活用

為了降低房貸利息的總支出,專家建議,購屋族應盡量在貸款前幾年,努力賺錢存錢,償還部分本金;對於每個月都有結餘的人,還可以選擇雙周繳房貸,積少成多,不但可以早日還清貸款,還可以減少白白付給銀行的貸款利息!

■ 提早還款減壓力 簽約前先註明

  一般來說,平均償還房貸年限7年,因此,各銀行都會把握房貸前幾年,客戶資金最緊的時候,來賺房貸利息;一般來說,房貸第1年,利息占6成以上,假設每個月繳20,000萬元房貸,其中12,000元在付利息,本金只還了8,000元。所以,房貸客戶若要有效減輕利息負擔,最好能在貸款前幾年,儘量湊出一筆資金,能還多少本金算多少,否則,很難減輕房貸壓力。

  而銀行為避免客戶提早還款,會在貸款契約上,註明提早還款需罰違約金,銀行以綁約2~3年的方式,確保賺到客戶的利息,建議房貸客戶在簽約前,必須詳閱契約書,也可以要求銀行不要綁約,或者縮短綁約時間為1年,房貸客戶唯有主動爭取權益保障,才能減輕自己的房貸壓力,絕大多數銀行並不會主動減輕客戶的房貸壓力。

■ 利率槓桿操作 聰明賺利差

  此外,透過利率槓桿操作,不但借到最便宜的房貸,還轉向投資賺一筆,堪稱最擅長減輕房貸壓力的贏家。如果已累積一筆資金,不見得全部還清房貸,尤其是已經借到最便宜的政府優惠房貸,房貸客戶若不能在貸款前3年,累積到一筆錢還本金,在貸款第7年以後,就不急著還本金了。

  由於到了貸款後期,主要是在還本金,此時,若已累積到一筆錢,不如將這筆資金轉向固定收益資產,以美元定存為例,年息5.25%,比優惠房貸年息還高一倍,可以選在台幣升值的時候匯出存美元定存,不但風險低,還可以賺利差。 其他固定型收益還有海外債券型基金與高配息股票,端視房貸客戶的投資操作能力,決定資金調度方向。

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