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沒錢裝潢? 向銀行貸款有撇步

存了幾年的錢,買了房子,卻沒有錢可裝潢,該怎麼辦?首先,可以考慮市面上較划算的裝潢貸款「政府輔助勞工修繕貸款」;否則,在申辦房貸時,將裝潢金額加總在房貸內,也是增加裝潢預算的方法之一,不過,因為裝潢的貸款沒有房屋擔保,視同信用貸款,利率拉高到7%上下,相對較高。

■ 省錢裝潢 政府修繕貸款最划算

  目前,市面上最便宜的裝潢貸款,首推政府輔助勞工修繕貸款,利率與勞宅貸款一樣低,目前年息在2.3%以下;其次,則要運用房貸來籌裝潢資金,因為有房屋抵押,以房貸利率計價,利率在3%上下。

  此外,市面上也有將裝潢預算,納入房貸總額內的做法,就是在申辦房貸時,將裝潢金額加總在房貸內,一般房貸的貸款成數8成來估算,基本上,銀行已經同意借出房價8成的貸款給屋主,大都不會拒絕再多借個1~2成的房價,給屋主裝潢新屋,不過,由於貸款成數已超過8成,因此,超過8成的部分,貸款利率比房貸利率高一些。

■ 銀貸裝潢 上限2成、期限7年

  不過,銀行為確保債權,最高抵押權不會超過120%,以市價500萬的房子為例,最高抵押權設定為600萬元,想要借錢裝潢房子的屋主,可以參考抵押權設定標準,不過,能否借到最高抵押權120%,銀行還要評估屋主的還款能力以及房屋的價值。

  而審核裝橫貸款的標準,大都以房貸金額為參考依據,一般來說,裝潢金額不會超過房貸金額的2成,以房貸500萬元為例,裝潢金額以500萬的2成,約100萬為限。

  除了勞工修繕貸款的利率,與勞宅貸款的利率一樣外,對於沒有擔保品的裝潢貸款,貸款利率比有擔保品的房貸利率高,現在市面上提供的裝潢貸款利率水平,貸款前半年的利率約在4%~5%,進入第7個月,裝潢貸款利率在7%上下,一般貸款期限為7年。

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