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當利率升高 房貸利息要精算

買屋害怕買貴了,不僅是一般民眾最害怕的原因,連投資客也會擔心。一般民眾擔心的是房價狂漲,薪水不增,房屋買貴了如同薪水被房貸利息吃掉了;投資人更擔心,假如可以買的比其他投資人便宜,短期內相對容易脫手,否則等待委賣的時間,就得背負房貸的利息壓力。講來講去,房貸利息的高低,和大眾的購屋決策息息相關。

■ 自備款不足 購屋避免信貸

  台灣房屋不動產研究中心執行長邱太煊表示,多半首購族的購屋預算不高,因此,選擇合理價位的房子、甚至是低於週遭行情,就成為很重要一項因素,個人對於環境喜惡就相對被弱化了,若想要要求房屋週遭環境,最好採用時間換取空間的方式,入住北縣管理良好的社區大樓。

  另外,新婚首購族應避免用房貸加上信貸的方式,來因應頭期款不足的問題,目前若還想要貸到8成、9成以上的民眾,通常銀行會建議用7成房貸,其餘不足部分採用信貸,但是信貸利率約落在4%~7%之前,是一般房貸利率2%的兩倍。

■ 每月房貸 以月收入3成為限

  住商不動產企劃研究室主任徐佳馨表示,家庭每月支付的房貸應避免超過每月家庭總收入的3成,一般而言,每月月收入的4成作為生活費、3成留作預備用、3成繳納房貸。若房貸佔月收入成數過高,未來利率反轉向上,可能會發生現金周轉不靈的問題,以貸款1000萬為例,利率由1‧5%上升到2%,每月應多支付的房貸金額約2334元,一年下來房貸就增加了28008元,幾乎是一個社會新鮮人的月薪。

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