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繳不出房貸? 提供保房小秘笈

年初剛買房子的小沈偏偏最近失業,妻子也無工作,夫妻倆面臨房貸繳不出,房子可能被拍賣的窘境。針對小沈這種因失業而希望保住房子的購屋人。信義地政士聯合事務所專案經理林以德建議,若僅是短暫失業,有可能儘速回歸職場的話,不妨請親友先救急或與銀行協商,幫忙度過難關。若短期內沒把握重返職場,則建議長痛不如短痛,先將房屋出售還清貸款。

■ 失業房貸付不出 爭取親友、銀行奧援

  房仲業者指出,去年金融海嘯肆虐,類似小沈的案例相當多,這時最好跟親友協商請求幫忙,加上失業津貼暫時救急,等到有穩定收入,再比照銀行的存款或借款利率償還。其次就是與借款銀行協商利率和還款期,非不得已,不要走到法拍一途。

  由於房貸屬有擔保品債務,且貸款金額龐大,一旦走上拍賣一途,銀行損失更大,因此銀行較願意提供協商空間。例如爭取「只繳息不繳本金」的寬限期、降低利率,或是延長半年到一年左右的寬限期,讓債務人多一點還款緩衝的時間。

■ 剛性購屋需求 選擇相對保值房產

  房貸族若失業或遭遇重大變故,確定無法按月繳房貸,還有一個應變作法就是請房仲盡速賣掉房子,清償房貸,轉買為租。最後一途也是最不得已的作法才是房子被法拍,一般拍賣價約是房價的6、7折價,扣除貸款金額後,剩下的借款,銀行會以一般信貸的協商條例要求攤還,債務人可以與銀行協商分期還款期限,不但可以談到免利息,最長或許有機會分期24-30年。

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