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買對房,迎接幸福人生

我在二○○○年買了人生第一間房子,這是一間神奇魔法屋,我用這間房子拐到老婆、還生了兩個可愛的孩子,收穫不只如此,我還因為買「對」房子,嘗到房地產快速增值的美妙滋味,也讓我因此培養出看房子的興趣。如今,我已經在台北市大安區買了三間房子, 第一間出租,第二間自住,第三間給外婆住。
既沒有富爸爸,也沒有富媽媽的加持,為何能在十二年間陸續買進三間房子呢?或許大家會認為,因為我是主播、收入比一般人高,所以可以輕鬆成家,但這並非關鍵因素。回首當年我買第一間房子時,二十八歲的我還是個光棍兒,在TVBS電視台工作,當時是跑社會線的電視台記者,月薪不過四萬二千元,當年我買在台北市新生南路、台大校園對面巷子裡的老公寓,總價七百五十萬元。薪水不過四萬元出頭,我怎麼敢買?
因為我自己很清楚自己的能耐,我這個人很愛錢,還沒開始賺錢領薪水,我就已經在想該怎麼生財了。像我從高中就開始打工賺錢,也認真每天記帳,不敢亂花錢,我最大的成就感來源就是看到存款簿上的數字愈來愈多,這樣就更有動力去賺錢。
當初買這間房子,我拿出一百五十萬元的存款,再跟媽媽借了二百萬元,外加貸款四百萬元,順利買到手。當時的房貸利率還很高,第一年是五.五四%,房貸連本帶利,一個月要四萬多元,等於是薪水都拿去繳了。所以我就決定使出絕招,就是趕緊把珮珊娶進門, 討個老婆一起繳房貸,這樣應該還得比較快。果然,夫妻同心、齊力斷金,我就用四年多的時間還清四百萬元的貸款,無債一身輕。
我要說的重點是:不管是哪一個階段買房子,都不是在經濟寬裕的情況下做出的財務決策。那為什麼我還敢買?因為我知道,當我買了房子、背了房貸,我們夫妻就會更努力去賺錢、想辦法提高收入,換句話說,還房貸等於是激勵我賺錢的最大動力。

不愛股票、基金的高波動,獨鍾房產的穩定增值
攤開我家的財務報表,除了存款、保單、紐幣定存、房地產外,幾乎沒有其他金融商品, 我很少買股票、幾乎不買基金,理專口中的連動債、外幣保單也不曾考慮,因為我的個性極其保守,我連打麻將輸錢都會心痛了,更何況是投資虧損?
房地產算是我最大比率的資產。為何獨鍾房地產呢?這是受到我跟珮珊家裡長輩買房子的經驗影響,我覺得投資這種事情要看得見、摸得著,我才能安心。再來就是因為工作忙碌的關係,我並沒有太多時間去研究金融商品,波動性大的理財工具對我來說風險過高, 相對來看,房價雖然會有波動,但起碼選對地點就能立於不敗,波動有限。
所有的投資行為都要回歸人的原始本質,適合自己最重要,聽別人投資什麼、賺多少,這種錢都不見得是你賺得到的。像我不求大賺,只求穩穩當當,有賺就好。雖然房地產的資金門檻比較高,但是很適合我的個性。
再加上第一次買房子剛好是買在房價相對低點,這幾年來增值超過一倍,讓我們的帳面資產增加近千萬,當年我咬牙快速還清房貸,等於是一年多省了三十萬元的利息,一邊賺增值,一邊省利息,等於是兩頭賺。這個正面經驗也讓我更加認同房地產這個理財工具。
還有一點是,「買房子」這件事會給我跟珮珊一種安全跟幸福感,房子不只是提供安身立命、擋風遮雨的地方,還可以帶來賺錢的動力,就好像人生有個目標可以追尋,達標後又能帶來很大的快樂。像我最近這四年陸續又買進第二間、第三間房子,每間房子愈買愈賺,不只房子增值,連夫妻的本業年收入都往上成長。為什麼收入也增加?是因為背了太多房貸,這個壓力促使我跟珮珊要不斷地去想辦法賺錢,結果真的因為轉職、工作調動, 我們的收入真的年年成長。
很多年輕人都覺得買不起房子,即使不吃不喝十幾年,也買不起台北市的房子。但是我以過來人經驗分享給大家:你的賺錢能力真的遠大於你的想像。尤其要提醒的是:人的職場黃金期是二十∼四十歲,壯年期是體力最好的時候,最能操、最能壓縮學習速度,也最具有升官、加薪的本錢。

趁年輕快進場,讓房貸壓力成為賺錢動力
中年以後如果沒能在職場站上一定的中階位置,賺錢能力有可能就會走下坡了,尤其是勞動階級更是這種趨勢,年紀愈大愈容易被職場淘汰,到時候如果想要再進場買房子,難度又更高,因為薪水漲不動,但是又要養小孩,可能還要養父母,開銷很大。
所以要奉勸年輕人,在二十、三十幾歲能衝刺的時候就應該勇敢買房子,趁年輕、有賺錢能力、有體力背房貸的時候趕緊買屋,因為房價不會等你賺到錢再漲,千萬不要等,也不用冀望房價下來再買,因為精華地段的房價根本不容易跌,如果會跌,也跌不多。像我當初買的是二十八坪的老公寓,房貸幾乎跟薪水相當,但我還是咬著牙就買下去。反正當你有了還款壓力,就會想辦法多賺錢,不管是努力表現求加薪機會,或是找兼差賺外快, 不要小覷自己的潛力,我跟珮珊就是最佳的例子。
萬一真的撐不下去,或發生意外狀況,繳不出房貸,還可以賣掉求現,以過去十年的台灣房地產走勢來看,除非房地產大崩盤,否則賣屋也不一定會賠錢。否則一直等到四十歲, 手邊真的存了一筆錢,再去買房子,到時候有可能房子依然買不起。另外,還要提醒的是, 年輕人買房子不要妄想一次到位,先買小的再換大的。
因為喜歡房子,「看房子」成為我跟珮珊最大的共同嗜好,即使手邊沒有多餘的錢可以購屋,還是會維持蒐集售屋DM、逛售屋網站的習慣,如果看到中意或是開價合理的房子, 就會打電話去進一步詢問,找時間去看屋。一來可以掌握房價的變化,順便知道我家的房子現在的行情價大概是多少,二則可以兼做「白日夢」,想一想:「哇!如果可以買下來的話,那這邊會怎麼做?那邊要怎麼擺設?」
像我跟珮珊最喜歡去看房子的時候,站在客廳,想像一下未來電視放哪、沙發擺哪;站在房間,討論一下床頭要擺哪個方向,會不會對到廁所門等。透過雙方的討論過程,重溫當年結婚時,一起挑家具、搭配家飾的幸福感。
所以我也強烈建議,所有的夫妻、情侶如果可以培養「看房子」這個共同嗜好的話,一定可以找到讓你們幸福感油然而生的房子,帶來為未來共同奮鬥的賺錢動力。現在就請你跟著我一起去看房子,學會各種看房子的眉眉角角,一起邁向幸福人生吧!

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