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轉貸換低利? 房貸搬家停看聽!

政府兩千億優惠房貸再加碼,為了搶攻房貸市場,不少大型行庫推出首年利率低不到2%的低利,不少民營與外商銀行也跟進,甚至將低利期延長為兩年,這讓不少房貸族很動心,紛紛打算將房貸搬家,想省下一筆房貸支出,不過房仲建議,最好先計算一下轉貸違約金,以免省了房貸,卻付出更多違約金,反而得不償失!

■ 轉貸成本勿輕忽 違約金0.5%起跳
  現在很多人採用的指數型房貸,多是前低後高的三段式房貸,前兩年貸款利息較低,之後則改成浮動計息、計息加碼,利率可能提高到3%以上。 所謂的「房貸違約金」,是指貸款不到兩年就轉貸的落跑房貸族,往往必須支付0.5~1%不等的違約金。
  以貸款500萬為例,必須支付0.5~1%的違約金,總計金額約4~5萬元,銀行業者建議,就算是民營行庫或外商銀行提供的兩年低利房貸,兩年期滿之後,還是得回到原來的較高利率,一來一往,到底有沒有省到錢,房貸族的算盤可得算仔細,再決定這筆違約金付的划不划算。
  此外,民眾在轉貸前,一定要特別注意當初簽約時,是否以原核貸的金額為基數計算,也就是說100萬的貸款,繳了20萬元後,想要轉貸時,0.5~1%的違約金,是以100萬元為計算基數,而不是80萬,如此一來,違約金的金額就更可觀了。

■ 先協商後轉貸 衍生費用能省則省
  而部分金融機構在基於經營考量下,提供借款人超優惠的房貸,就會有「限制清償」的情況出現,限制借款人不得在特定年限內轉貸,或是清償所有的貸款,這一點民眾要多加注意。 此外,轉貸還會有塗銷費、設定費、開辦費、代償費等相關費用,每家銀行費用不同,每項數千元不等,加一加可能要好幾萬,最好全都一次問清楚,以免賠了夫人又折兵。
  銀行業者建議,轉貸族可以與銀行協商,能不能少付點違約金。 如果轉貸戶與房貸銀行,原本就有不少往來交易,或是有基金、股票投資在銀行,不妨以此做為與銀行談判的籌碼,在長期往來的客戶,銀行多半會給一點空間,能省多少是多少。
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