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轉貸省息? 違約金、手續費算仔細!

房市回溫,購屋潮回籠,不少銀行開始爭取轉貸戶,並祭出手續費補貼、提高房貸成數,或擴大二胎房貸承貸範圍招攬客源;不過,銀行主管建議,房貸戶應視需求全方面考量再做選擇,並仔細計算相關的衍生費用,免得忙了大半天,省了房貸,卻賠了更多違約金,反而損失更大!

■ 轉貸成本勿輕忽 小心越貸越貴

  銀行主管表示,房貸轉貸通常有3大費用,一是付給政府的地政設定規費,二是代書設定費(包括塗銷前銀行設定費),三是銀行手續費。 總計轉貸成本約1.5萬元。以貸款500萬元來算,若新貸款銀行利率能便宜0.5%,1年可省下2.5萬元,扣掉轉貸成本,1年省下1萬元利息,較划得來,若轉貸後省下利息不到0.5%,恐怕是白忙一場。
  此外,貸款不到兩年就轉貸的落跑房貸族,往往必須支付0.5~1%不等的違約金。 以貸款500萬為例,必須支付0.5~1%的違約金,總計金額約4~5萬元。銀行業者建議,就算是民營行庫或外商銀行提供的兩年低利房貸,兩年期滿之後,還是得回到原來的較高利率,一來一往,到底有沒有省到錢,房貸族的算盤可得算仔細,再決定這筆違約金付得划不划算。

■ 先協商後轉貸 衍生費用能省則省
  部分金融機構在基於經營考量下,提供借款人超優惠的房貸,就會有「限制清償」的情況出現,限制借款人不得在特定年限內轉貸,或是清償所有的貸款,這一點民眾要多加注意。 此外,塗銷費、設定費、開辦費、代償費等相關費用,每家銀行費用不同,每項數千元不等,加一加可能要好幾萬,最好全都一次問清楚,以免賠了夫人又折兵。
  銀行業者建議,轉貸族可以與銀行協商,能不能少付點違約金。 如果轉貸戶與房貸銀行,原本就有不少往來交易,或是有基金、股票投資在銀行,不妨以此做為與銀行談判的籌碼,在長期往來的客戶,銀行多半會給一點空間,能省多少是多少。
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