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拆解iPhone 6電子錢包兆元商機

9600萬支iPhone 6就是蘋果再度改變世界的武器,這次,要讓智慧型手機取代我們的錢包!從中國大陸百花齊放的行動商務模式來看,長期經營在地內容資訊的台灣網路業者,將有極大優勢崛起,迎接隨時隨地都能買的「隨經濟」時代!

9月19日清晨,日本東京,蘋果表參道旗艦店門口的排隊人龍已經長達1公里。為了買到全球首批出貨的iPhone 6,來自不同國家的消費者甘願漏夜排隊,沒買到的人甚至躺在地上哭鬧。1週後,首次擠入第二波開賣名單的台灣也掀起同樣的風潮,三大電信預約網頁一開放就被擠爆當機,根據電信業者預估,年底前,台灣iPhone 6的使用者將突破百萬大關!

台灣使用者將突破百萬大關
iPhone 6行動新生活全面入侵


蘋果就是有這樣的魔力,每每推出新品,總能掀起劃時代的流行風潮。2000年,iPod讓數位音樂顛覆了全球音樂市場;○七年,iPhone則讓智慧型手機成為人們出門必備的生活好幫手;一○年,橫空出世的iPad重棒橫掃電腦產業的主要客戶群。大家無法創造好銷量的新概念、新產品,蘋果總是有辦法讓消費者埋單、成為市場主流。

到了一四年,蘋果再度施展魔力,要藉著9600萬支iPhone 6入侵消費者生活,用「Apple Pay」徹底取代你的錢包!

有了iPhone 6之後,你的生活將慢慢產生巨大改變。昏沉欲睡的辦公室會議中,手機貼心地送來通知,公司附近的日系服飾店正在周年慶促銷,你不用掏出信用卡輸入卡號等資訊,就能在老闆的眼皮下一鍵完成搶購動作。下班後的通勤時間,你一如往常滑著手機尋找晚餐的靈感,你可以選購附近限量特惠的餐廳大快朵頤,也可以先看看住家附近的超市有哪些食材在特價、又有哪些食譜可以參考。無論你選擇哪一項,都不用拿出皮夾,只要拿出手機,在收銀台前的機器輕輕感應,一聲,就完成付款。

同樣是「嗶」一聲付款,手機和悠遊卡卻大大不同。手機是你的信用卡、手機是你的零錢包,而且比你更聰明。它記錄你吃過哪些餐廳,是否超過瘦身目標的卡路里攝取量;它記錄你的超市購買紀錄,提醒你「上禮拜才買過紅蘿蔔,是否還有需要?」、「已經一個月沒買牛奶了,要不要趁特價購買?」甚至,每一次結帳,手機會替你挑選折扣最多的信用卡帳號,超過每月購物金額,手機還會自動提醒你「別太失心瘋」。

蘋果與信用卡產業達成共識,整合手機軟硬體、打通行動購物付款機制的「最後一哩」,任何消費行為都能在手機完成,一支手機就能搞定你的生活。

行動支付愈來愈普及
「隨經濟」浪潮讓你當主人


台灣科技大學教授盧希鵬把這個現象定義為「隨經濟」。

「傳統經濟體中,資源是物料、水、電;數位經濟時代的資源則是0、1符號;但現在,最寶貴的資產是時間。」他認為,手機整合行動支付,影響的不只是金融產業、而是創造一個全新的經濟體系,由消費者掌有主控權,依照自己的需求,隨時隨地透過手機購物。

「實體商店可以是一張紙,貼一張海報就是大潤發;以後商品用完了,再用手機掃一下條碼,連海報都不需要了。」盧希鵬說,傳統電子商務只能觸及30%的人口,社群行銷則可以提升到60%,但隨經濟的概念是「隨時隨地可買」,有手機的人都用得到。

有消費才有市場,行動支付遂成眾家競逐的商機。根據研究機構顧能(Gartner)估計,今年行動支付交易額將高達3250億美元(約9.7兆台幣)。蘋果並非市場先行者,讓消費者透過網路遠端付費,許多公司都做到了,比如谷歌、Paypal、以及在中國紅火的支付寶。但在現實生活中,商家接受哪些付款形式,往往還是由信用卡公司掌握大權。

VISA總經理麻少華說,行動支付最重要的概念就是「減少使用卡號的頻率」。他以Paypal為例,消費者大可選擇在購物車結帳時直接使用信用卡,但為何消費者會選Paypal?「差別就在使用Paypal只須輸入一組帳號密碼!」他補充,在手機輸入16位卡號不但麻煩,還有安全風險。「在網路世界,用帳號密碼取代真實卡號,這就是Token的概念。」

麻少華還分享了發卡行一路推廣行動支付的心得。他說,行動支付濫觴很早,VISA從○七年就開始發展,當時就有許多銀行希望能發展手機交易,但礙於當時智慧型手機滲透率不高,加上感應裝置不夠,未能水到渠成。

另一家發卡機構萬事達卡總經理陳懿文也說,支付不是產業鏈的火車頭,真正的推動者是商店與消費者,有交易行為,支付工具才能派上用場。她強調,「這些新消費模式聽起來可能複雜,是因為大家都沒遇過,一但有了驅動力就會急速往上衝。」

行動支付的應用場景是什麼?什麼功能可以驅動市場金脈?到全球電子商務產業熱錢最集中、用手機做第三方支付如家常便飯的地方──中國北京看看就知道。(本文截自財訊雙週刊460期)

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