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贏在責任力──2014消費者金融品牌暨金控CSR大獎揭曉

今年發生的頂新假油案,無疑已全面改變國內政治及金融生態,頂新賣假油凸顯出企業為了降低成本不擇手段,而這也促使金管會要求明年起,金融、食品、化工及資本額100億元以上的公司,都須編列企業社會責任報告(CSR),金融業未來除了追求獲利,更須善盡社會責任。

2006年台積電邀請美國惠普公司執行長菲奧莉納(Carly S. Fiorina)擔任獨立董事,她曾說:「企業履行社會責任(CSR)是件聰明的事,因為你已經在投資未來了。」而今年《財訊》消費者金融品牌大獎的最大特色,就是增列了金控CSR大獎,這個獎不僅是未來趨勢,也透露了,未來金融業善盡社會責任,就能得到消費者的認同,獲得更多業務,金融業已進入「贏在責任力」的時代了。

增列金控CSR獎
玉山、國泰、富邦大贏家


過去《財訊》消費者金融品牌大獎調查,主要是以消費者對銀行、證券、保險3大行業的調查,了解消費者希望金融業提供何種服務,以及希望金融業改進的方向。今年金融業的獲利可望來到4千億元,甚至5千億元,由於頂新假油案引起社會反彈,認為企業不能為了獲利無所不用其極,須更注重社會責任,在金管會要求金融須編列CSR報告後,《財訊》今年消費者金融品牌大獎調查,隨即增列最佳金控CSR大獎。

《財訊》消費者金融品牌大獎,今年更擴大參與評審的團隊,除仍與資誠會計師事務所合辦,金融研訓院及山水調查機構協辦外,並邀請金融消費評議中心董事長林建智、金融研訓院院長鄭貞茂、台大財金系主任張森林、逢甲大學企管系人言講座教授許士軍、台北大學校長薛富井、普華國際財務顧問副董事長朱竹元六位外部學者專家為顧問團,另外,金控CSR獎部分,並發函請國內31位大學財經系所主任及教授評鑑。

CSR是核心競爭力
花錢做公益 也要照顧員工


全部的消費者調查及金控CSR於調查結果出爐後,再經6位外部專家就結果與計算方式反覆討論,才決定今年消費者金融品牌調查各獎項及金控CSR的得獎人。其中,新增的最佳金控CSR獎,分別由玉山金控獲得金質獎,國泰金控及富邦金控取得優等獎。而這3家金控在其他獎項也都各有斬獲,堪稱今年消費者金融品牌暨金控CSR大獎的最大贏家。

金控推動CSR不只是在花錢做公益,提升自己的形象而已,朱竹元說,金融業推動CSR,盡了社會責任,其實是在提高自己的核心競爭力。因為金融業是信任的行業,惟有消費者信任金融業者,才有可能把自己的畢生積蓄放在這家金融業,金融業也就能管理更多資產。

玉山金控總經理黃男洲指出,玉山金淨值約1千億元,但資產有1.5兆元,多出來的資產就是客戶信任玉山銀行,而將資產放在玉山的。

像富邦金控董事長蔡明忠與總經理許婉美也經常到各國中小學,替小朋友上金融課程,把金融教育往下扎根,讓中小學生從小就有金融理財概念,這除了在做公益,也有培養未來客戶的效果。當多數人從小就有金融理財概念,往後金融業在推動各項業務,與客戶溝通就更容易,這與菲奧莉納所講的企業從事CSR就是在投資未來有異曲同工之妙。

此外,CSR是由綠色環保力(E)、社會關係力(S)、公司治理力(G)三個面向組成,就這部分,林建智認為,金融業最應重視社會關係力,在社會關係力中包含金融業員工的照顧程度。林建智指出,台灣社會目前面臨的嚴重困擾就是薪資一直無法往上提升,低薪狀況也形成社會安定的隱憂,金融業這幾年獲利連連爆發,但實際上卻有部分金融業者用了大量的派遣員工,以降低成本,這點他非常不認同,在評比時對雇用大量派遣人力的業者也不會給予高分。

因為派遣工並非公司的正式員工,在福利待遇上都比正式員工差,在薪水福利較少下,派遣工對雇用他的金融業者會有向心力嗎?令人相當懷疑,林建智希望金融業既然獲利大幅增加,應考慮把一些派遣員工升任為正式員工,盡一些力量改善社會低薪的現象。

而鄭貞茂則較重視公司治理力,因為金融業惟有把自己的本業做好,才有能力去從事各種公益活動,而所謂的「金融本業」,就是把自己的客戶照顧好,賣金融商品是以顧客的需求為出發點。

責任投資蔚成風潮
玉山首入DJSI成分股


朱竹元指出,為了避免企業追求獲利引發環境汙染與地區動蕩,講究公司治理的國外大企業,已逐漸要求企業重視供應鏈使用的原料,以避免發生類似電影《血鑽石》的現象。現在全球更興起責任投資風潮,估計全球以責任投資為前提的基金已高達13兆美元,這些基金主要是篩選CSR績效良好的公司,作為投資標的,目前金管會打算在明年編列公司治理指數,希望往後能對所有企業推動CSR的結果編列相關指數。

目前在美股中,已有道瓊永續指數(DJSI),每年會要求在世界各地從事CSR的優良企業加入評比,符合資格者就會列入DJSI的成分股,去年台有七家公司進入這項成分股,而今年有十家台灣企業進入。值得一提的是,目前台灣已有唯一一檔CSR基金發行,也就是富邦台灣企業社會責任基金。其中,在今年《財訊》消費者金融品牌大獎中,得到最佳金控CSR金質獎的玉山金,是首度進入DJSI新興市場指數成分股的金融業。

對此,許士軍指出,金管會若要強化金融業重視並推動CSR,應該創造出市場價值,用制度使金融業從事CSR的工作,例如,類似國外責任投資就是一種市場價值,當金管會編列出CSR指數,並由投信發行相關的ETF(指數股票型基金),CSR做得愈好的公司,愈能獲得投資人喜歡並作為選股標的,股價就可能上漲,金融業推動CSR的動力就會更強。

張森林指出,總的來說,在企業社會責任上,金融機構不應只是做善事,更應從內而外去思考,強化本身競爭力還要整體的產業配套,這樣除可提高本身的形象,要對外打亞洲杯才不會是空談。

除了CSR之外,就今年《財訊》消費者金融品牌大獎其他獎項部分,台銀及中信銀仍是消費者心目中最佳本國銀行,其中,台銀更是本次調查中消費者最信賴的銀行,顯見台銀百分之百公營不會倒的特性,仍是消費者最喜歡往來的銀行;至於最佳壽險公司則由國泰人壽與南山人壽取得,但今年最佳壽險服務金質獎則由三商美邦人壽奪得;最佳外商銀行獎由老牌的花旗及渣打得獎也在預料之中;在證券大獎部分,與去年相同,仍由元大寶來與富邦證券拿到大獎;不過,最佳銀行產品金質獎則由玉山銀行奪魁。

台銀穩住最佳銀行寶座
凸顯差異性 勝出機會大


鄭貞茂指出,金融業和消費者其實處在訊息不對稱的狀況,消費者是弱勢的一方,因為金融商品是根據市場波動訂價,但消費者對金融市場行情並不清楚;例如,一般人買電視機可以輕易進行市場調查並比價,但一般人無法深入了解金融波動。所以,銀行在銷售商品時更有責任照顧客戶,了解客戶的風險屬性,把對的商品賣給對的客戶。

例如,前些時候原物料大漲,有部分理專向一些退休族的老先生或老太太推銷原物料基金,這就不對了,因為原物料基金行情的波動太大,但退休的人已禁不起波動太大的金融商品風險了。

薛富井指出,當銀行將風險偏高的金融商品賣給無法承受高風險的消費者,這就違反銀行對消費者的社會責任,也等於將獲利建築在消費者的損失上。

要解決消費者與銀行處於訊息不對稱的弱勢地位,鄭貞茂認為,目前消費者購買金融商品時,要填一大堆風險預告書,但消費者是否真的懂呢?因此,金管會似乎可推動消費者若想買金融商品也要先上課分級,規範哪一級的消費者可以購買哪一類的金融商品,一方面可增強消費者的金融知識,了解金融商品的風險,避免不當銷售,同時金融業賣金融商品時也可省掉很多麻煩。

金融業最近這幾年順風順水,獲利暴增,但隨之而來,社會也要求金融業須盡更大的社會責任,而愈盡到社會責任的金融業,不僅可獲得消費者信任,增加業務,也會獲得責任投資法人的信賴,選為投資標的而使股價上漲。因此,金融業往後將進入「拚責任力」的時代,盡社會責任對金融業而言,不只是做公益而已,也將是金融業往後在市場能否生存的重要關鍵。

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