金管會規範房貸壽險搭售 行員不敢明說「貸不到額度」

金管會規範房貸壽險搭售 行員不敢明說「貸不到額度」

【M傳媒房產中心／專題報導】

近期房貸市場再度引發關注，不少民眾指出，銀行承作房貸時，存在搭售壽險的情況，甚至有人認為「不買壽險貸款額度就達不到」，引發爭議。金管會近期明文規範銀行不得強迫搭售，並將其列為金融檢查重點，提醒民眾若遭遇不當推銷，可透過申訴管道維護權益。

金管會指出，實務上認定是否涉及強迫搭售，主要觀察兩個面向：

一是銀行是否因貸款條件而要求客戶必須購買壽險，若有此情形即屬違規；二是需釐清客戶是否享有自主選擇權。

銀行局指出，銀行內部已有兩道防線避免爭議發生，包括定期稽核交易文件，以及透過內部宣導與教育訓練，提醒行員不得以任何形式變相強迫客戶購買金融商品。銀行局長童政彰也強調，房貸壽險本身立意良善，能保障民眾在意外或事故發生時仍能支應貸款，但推銷過程必須注意時機與方式，避免給客戶壓力。

賣厝阿明指出，金管會規範雖明文禁止強迫搭售，但實務上可能導致房貸業務行為化明為暗。

行員出於規避責任，不會明確告訴客戶「若不買壽險，貸款額度不易達標」，反而讓民眾必須自行揣摩銀行意圖，對購屋者仍形成心理壓力。阿明認為，對於銀行而言，房價攀升、貸款金額龐大，審核客戶貸款資格本就是必要手段；金管會規範只是讓操作更隱晦，但未必真正改善購屋者面臨的貸款不確定性。

目前市場觀察，部分民眾已轉向民營銀行、農漁信合社或保險公司貸款，利率普遍上看3％以上，但相對較容易達成貸款額度。專家提醒，民眾在申請房貸時，應充分了解自身權益及各銀行規範，避免因不熟悉政策而造成不必要的負擔。

貸款達人 呂崑富 提醒，金管會對銀行房貸壽險搭售行為的規範，短期內或能降低明顯強迫推銷情況，但在實務操作上仍存在灰色地帶。民眾在辦理房貸時，除注意利率及貸款條件外，也應保持警覺，必要時透過正式管道提出申訴，以保障自身權益。對銀行與監管單位而言，如何在保障消費者權益與維持房貸順暢審核之間取得平衡，仍是未來的重要課題。