台灣財富金字塔頂端 10億級富豪預計三年後破萬人
中國信託商業銀行14日攜手波士頓顧問公司（BCG），發布《2026台灣超高資產客群財富洞察報告》。報告揭露台灣億萬富豪的驚人成長速度，並顯示這群金字塔頂端客群的財富管理焦點，正從「創造財富」全面轉向「治理與永續傳承」。
財富加速集中 高資產客群成長跑贏大盤
這份報告定義「高資產客群」為境內外資產淨值超過新台幣1億元者，而「超高資產客群」門檻則為10億元。報告預估，2025年至2029年間，台灣整體個人財富將以年均約6%的速度成長，至2029年規模達新台幣279兆元。
然而，高資產與超高資產族群的財富累積速度遠高於此。報告推估，這群人的個人財富總額將以年均約10%的速度成長，至2029年達到59兆元。
在人口數量上，預估台灣高資產客群（1億元以上）將從2025年的12.3萬人，成長至2029年的15.5萬人。其中，最頂尖的10億級「超高資產客群」人數，將從約8,000人增加到1.1萬人，成長幅度達37.5%，增速遠高於整體市場，顯示台灣的財富集中化趨勢正持續加速。
跨境配置成標配 心態從避險轉向尋求機會
報告發現，「跨境布局」已成為台灣高資產家族的資產配置核心。高達74%的高資產客戶已持有境外資產，另有14%正計畫進行海外配置。在10億級的超高資產客群中，此比例更攀升至86%。
值得注意的是，海外布局的心態已發生關鍵轉變。過去兩年，跨境配置主要目的在於分散地緣政治風險。如今，高資產客群更將其視為「主動尋找新機會」的工具，支撐家族資產結構與企業營運的基礎。在心態上，他們雖高度關注國際局勢，但態度更為冷靜，試圖從變動中發掘投資或事業布局的契機。
在區域選擇上，策略趨於理性一致。亞太地區以新加坡、日本為核心，美國資產持續展現增持動能。對於港澳市場，減持趨勢趨緩並轉為觀望；對中國大陸市場則普遍採取保守態度。這顯示在全球布局上，風險控管與資產韌性已成為首要考量。
世代偏好差異顯著 家族治理需求浮現
報告亦揭示財富管理上顯著的「世代差異」。以55至74歲為主的「創富一代」，財富核心關注在於保值、風險控管與結構穩定，偏好股權、ETF、房地產、債券等低波動工具。
而35至54歲的「新富二、三代」則截然不同。他們偏好成長型與國際化資產配置，對私募基金、數位資產等新型工具的接受度更高。他們高度重視家族教育與價值傳承，更積極期待參與家族治理的討論，對建立制度化決策機制的意願也顯著高於上一代。
家族辦公室從概念走向實踐 台灣、新加坡雙據點受青睞
隨著世代傳承議題浮現，「家族辦公室」的討論與需求也日益升溫。報告指出，儘管超過八成高資產客戶聽過家族辦公室，但僅17%深入了解其運作，目前實際導入服務的比例約兩成，顯示從認知到實踐仍有落差。
在設立地點的選擇上，54%的受訪者優先考慮台灣，43%選擇新加坡，形成鮮明的「雙據點」偏好。選擇新加坡的主因是其具吸引力的稅務制度、完善的金融法規與家辦政策；台灣的優勢則在於專業顧問資源充足、既有資產集中、以及語言文化溝通便利。
台灣富豪多為企業主 財富管理進入「治理升級」新階段
台灣的高資產族群有其獨特性。中信銀行私人銀行處處長楊子宏指出，台灣10億級超高資產客群中，高達61%為企業主，有別於香港、新加坡較多純投資型客戶。這使得他們的財務治理需求更為複雜，資產配置不僅是投資買賣，更牽涉企業營運與家族利益，需要「治理升級」。
中信銀行總經理楊銘祥表示，在台股創高、經濟展現韌性的背景下，台灣高資產家族已從創造財富走向財富傳承的階段。面對跨境與世代的雙重挑戰，必須以整體的「治理思維」來回應，建立可長可久的制度架構，方能實現真正的世代永續。
圖／中信銀行提供
