根據聯徵中心最新統計，台灣30至40歲男性房貸族，今年第一季平均購屋總價，較10年前增加逾550萬元。（圖片來源：AI生成）
迎來父親節，30至40歲正值成家立業與育兒階段的青年世代，正面臨顯著的購屋財務壓力。金融聯合徵信中心最新統計顯示，台灣30至40歲男性房貸族在2026年第一季的平均購屋總價已升至1,473.6萬元，相較於2016年第一季的921.6萬元，十年間平均總價大幅攀升552萬元。在房價與物價雙漲的環境下，年輕雙薪家庭要籌措初期資金並負擔長期房貸，整體財務負擔相當沉重。
30至40歲男性房貸數據變化：購屋門檻與貸款金額雙創新高
比較2016年與2026年第一季的30至40歲男性房貸數據，可清晰觀察到青年世代財務負擔的實質轉變。十年前該年齡層男性的房貸申貸樣本數為5,213件，平均鑑估值為921.6萬元，平均授信額度為636.8萬元，核貸成數中位數落在74.26%，平均貸款利率則為1.95%。到了2026年第一季，30至40歲男性的房貸申貸樣本數增加至6,511件，平均鑑估值大幅攀升至1,473.6萬元，平均授信額度更突破千萬大關來到1,063.2萬元，核貸成數中位數提升至78.50%，平均貸款利率亦同步升至2.36%。
從數據演變來看，首要顯現的趨勢是購屋門檻大幅拉高。房屋鑑估值在十年內猛增552萬元，意味著若以兩成自備款加上基礎裝修開銷計算，購屋初期就必須準備超過300萬元的現金，頭期款壓力顯著增加。其次，房貸負擔正式跨入千萬時代，平均授信額度從600多萬暴增至逾千萬元，讓青年房貸族背負的債務規模創下新高。最後則是呈現核貸成數與利率雙升的現象，雖然銀行核貸成數中位數微幅拉高，稍微降低了頭期款比例，但在房貸利率攀升至2.36%且本金大增的雙重影響下，每月利息支出與還款壓力皆較十年前沉重許多。
少子化與財務結構轉變，善用政策性房貸與租金補貼加速資產累積
針對目前的購屋現況，信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德分析，剛升格新手父母的階段，家庭正好處於育兒開銷增加與職涯發展的交叉點，要完全靠夫妻兩人自力掏出超過300萬元的初期資金確實十分吃力。受到少子化趨勢影響，許多家庭結構趨向精簡，部分手頭上有資金儲蓄的長輩，會選擇在晚輩成家立業的關鍵時刻提供適度資金支持，形成跨世代資產轉移的現象，有效協助年輕家庭降低初期財務槓桿壓力。
面對高房價的市場考驗，專家建議有成家計畫的青年家庭，應善用政府提供的政策性資源。符合首購資格者可優先評估申請新青年安心成家房貸專案，搭配30年或40年期房貸拉長還款期限，降低每月固定現金流支出。若目前仍處於租屋階段，則應積極申請政府租金補貼，藉此減少日常居住成本，並將省下的資金投入穩健理財工具，加速累積購屋所需的自備款，穩健邁向成家目標。
表1：2016年至2026年，30至40歲男性族群房貸申請狀況
統計值 | 樣本數 | 授信額度(萬元) | 鑑估值(萬元) | 核貸成數(%)-中位數 | 貸款利率(％) |
2016Q1 | 5,213 | 636.8 | 921.6 | 74.26% | 1.95 |
2026Q1 | 6,511 | 1063.2 | 1473.6 | 78.50% | 2.36 |
資料來源：聯徵中心、信義房屋不動產企研室彙整
