月繳6萬房貸改買ETF！40歲網友自曝資產3800萬　專家：賣房退休還有3筆隱藏成本

【M傳媒／綜合報導】

買房與買股的資產選擇再度引發討論。一名網友近日在Threads分享，過去每月負擔約6萬元房貸，3年前決定賣掉房子，將資金轉進ETF，目前自稱累積3,800萬元資產，每年正向現金流約150萬元，並已在40歲退休。

消息曝光後，有人羨慕投資帶來的財務自由，也有人關注賣房後的居住安排與未來股市波動風險。

千萬資產增至3800萬　投資0050與VT

根據網友自述，他在2022年擁有約1,000萬元資金，至2026年資產累積至3,800萬元，主要投資元大台灣50（0050）及美股全球股票ETF（VT）。

他表示，投資過程沒有使用槓桿，賣房後搬回父母家居住，目前也沒有重新購屋的打算。

不過，相關金額均為個人社群分享，缺乏完整交易、資金投入及資產證明，實際投資報酬率仍無法獨立確認。

每年150萬現金流　相當於資產約3.95%

以3,800萬元資產、每年150萬元現金流計算，年度提領或收入比例約3.95%，平均每月12.5萬元。

但現金流可能來自股息、出售部分持股或其他資金來源，與投資報酬率並不相同。

0050屬於追蹤台灣大型權值股的ETF，VT則布局全球股票市場。兩者均有市場波動風險，配息金額及資產價值也會隨市場變化。

賣房省下72萬房貸　居住成本也跟著改變

原本每月6萬元房貸，一年現金支出約72萬元。賣房後雖然減少還款壓力，但也失去原有住宅的所有權。

值得注意的是，房貸本息包含本金償還，不能將每月6萬元全部視為居住費用；其中償還本金的部分，也是在累積房屋淨值。

此外，當事人搬回父母家居住，省下市場租金，是這套退休模式的重要條件。

未來若重新租屋或購屋，就必須重新計算房租、房價及相關生活成本。

專家觀察：提早退休還有3筆隱藏成本

第一筆是居住成本。 自有住宅提供相對穩定的居住安排，賣房後則須考慮未來租金、搬遷及重新購屋的需求。

第二筆是市場波動。 ETF長期報酬具有不確定性，退休後若遇股市下跌，仍須支付生活費，可能增加低價出售資產的壓力。

第三筆是資產集中風險。 將住宅出售所得大量投入股票市場，會改變原本房產與金融資產的配置比例，必須評估個人承受損失的能力。

M編認為，這名網友的經驗顯示，資產配置與居住安排確實可能改變退休時間，但其成果同時建立在已有千萬本金、投資期間市場表現及可返回父母家居住等條件上。

買房可以累積住宅資產，投資ETF則有較高的資金流動性。兩者各有成本與風險，退休規劃應將長期居住需求、生活支出及市場波動一起計算。

關鍵字：M傳媒、賣房買ETF、0050、VT、40歲退休、財富自由、房貸6萬元、退休現金流、買房還是買股、股房資產配置、退休租屋、房產投資、ETF投資風險