青安3.0「又給又防」的荒謬邏輯！學者嘆：從便民變防弊 已失去政策初衷

M傳媒綜合報導

行政院16日公布青安3.0政策，除維持青安2.0七大核心內容不變，新增房屋總價、年齡和所得限制條件，利息補貼採逐年退場。學者直言，青安3.0表面上是營造更公平的貸款條件，實則是「又給又防」的矛盾思維，政策已從「造福需要的人」變成「防止被利用的人」，令人惋惜。

青安3.0四大新制：又開門又設檻

不變的（青安2.0）：

• 最高貸款額度1,000萬元

• 最長貸款年限40年

• 寬限期5年

• 一生限貸一次

• 切結非自住追回補貼

新增的（青安3.0）：

• 年齡限制：申貸時未滿50歲

• 所得限制：本人年所得總額不得超過200萬元

• 房價限制：台北市3,500萬、新北/新竹2,500萬、其他縣市2,000萬

• 婚育加碼：結婚2年內最高1,200萬、育有未成年子女最高1,500萬

政策矛盾1：想鼓勵婚育 又怕被利用

青安3.0提高婚育家庭貸款額度，立意良善。但連財政部都坦言，婚姻狀況不像房屋是否自用或出租這類行為一樣容易判定，每個個案情況不同。

學者質疑，政府單純鼓勵婚育而提高額度沒有問題，但再把防弊概念放進來，問題就變得很複雜。「又給又防」的矛盾心態，只會增加執行成本和難度。

政策矛盾2：低利迷思才是問題根源

青安政策最根本的問題，在於政府透過行庫和住宅基金提供利息補貼，讓市場忽略了青安的本質是「政策貸款」，而非「低利貸款」。

當政府持續強調這是「市場最低利率」，就造成「政策羊毛不薅就是虧」的心理錯覺。有能力買豪宅、年收入高者，其實找銀行一般房貸也有一樣的議價能力，根本不需要青安。問題就出在「低利」糖衣太誘人，讓政策從「便民」變成「防弊」。

利息補貼退場是正確方向

學者肯定青安3.0讓利息補貼逐年退場是正確方向，因為唯有這樣才能消除青安貸款從「政策貸款」被曲解為「低利優惠貸款」的迷思。

但遺憾的是，青安政策的核心思想，已從「如何造福更多有需要的人」變成「如何防止弊病」。任何一個政策都不可能滴水不漏，因為政策的基本特性就是防君子難防小人，有人存心鑽漏洞，再嚴苛的條件都找得到破解之道。

學者示警，比起政策擬定，後續執行上的各種問題才是真正麻煩的開始。

正本清源的作法，是認清青安的本質是「政策貸款」而非「低利貸款」，才能避免市場對青安的誤用，讓真正需要幫助的人得到協助。

青安政策演進史

政府一路以來是在執行過程中學習修正，青安2.0改為一生限貸一次和切結非自住追回補貼，其實已成功完善防弊機制。青安3.0再增加各種條款，恐怕是矯枉過正，讓真正需要協助的首購族，也被擋在門外。