商傳媒｜方承業／綜合外電報導
根據《Daily Tribune》報導，東協（ASEAN）地區的數位金融服務正加速發展，然而，能否提供穩固的數位基礎設施與健全的監管框架，將是決定其長期金融成長與包容性的關鍵。
報導指出，提供民眾數位金融服務的管道只是第一步，真正的進展在於讓民眾能可靠地進行交易、定期儲蓄、負責任地借貸，並提高面對金融衝擊時的韌性。為此，各國政府與基礎設施供應商應投入建設數位身分驗證、支付結算系統、即時詐欺情報、信任資料共享標準以及可靠的網路連結等數位基礎設施。這些支撐數位服務運作的底層建設，能有效降低系統成本與交易摩擦，讓金融服務業者能更專注於開發創新產品與優質服務。
數位身分驗證系統若能具備可信賴、可重複使用、保障隱私且具備互通性，將大幅簡化客戶開戶流程並減少詐欺行為。同時，開放銀行（Open Finance）的推動也能擴大客戶選擇，前提是消費者能保有對自身資料的控制權，並且建立起明確的同意、安全、責任與資料可攜性標準。
然而，數位金融服務的持續成長，也需要業者不斷在網路安全、詐欺防範、清算與對帳、客戶支援、系統韌性、法規遵循與產品開發等面向投入資源。學者馬德里（Madrid）指出，消費者應享有可負擔且透明的服務，但「可負擔」並不代表所有供應商的價格都必須一致，因為不同機構在營運許可、商業模式與成本結構上存在差異。關鍵在於，消費者能否獲得公平的價值、強大的保護、可靠的服務與持續的創新。
為支持數位金融服務的長期發展，東協的監管框架應明確設定預期成果，並在實施上保持適度與可預測性。報導強調，監管機關應在保護消費者與鼓勵創新之間取得平衡，建立強而有力的標準與清晰的目標，同時允許各機構在既定框架內進行創新與競爭。馬德里進一步表示，透明且可預測的監管不僅能建立消費者信任，也能給予金融機構持續投資與創新的信心。目前東協各國的支付與金融服務連結日益緊密，下一步就是要確保信任、身分、資料與消費者保護機制也能同步跟進。
