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單身公務員買房 糾結2優貸方案 網一面倒:靠政府不如靠自己

政府大放利多的新青安優貸,上路後撥貸金額爆量成長,有月薪7萬元公務員在臉書社團「買房知識家」發問,買房除了新青安方案外,還有銀行貴賓專案供選擇,想了解自己適合哪一種。網友竟一面倒推銀行公教貸款,強調「政策若不延續恐會掛一票人」、「人要靠自己,靠政府會搞死自己」。

單身公務員網友最近預計買一間房,一個月薪資有7萬元,代書給兩個方案,一是國泰銀行貴賓專案利率2.07%,另一個是新青安方案,詢問網友選擇哪個較適合他本人。

多數網友都認為應選銀行公教或貴賓專案貸款,其中身份為地政士的網友分析,政府青安目前利率是1.775%%,只補助3年,若沒補助情況是2.15%,去年8月上路到2026年7月31日截止,「現在也不到3年了,3年後會不會補助,政府政策未明,雖不是最低但2.07%算不錯了」。

▼新青安政策目前僅補助3年。(示意圖/EBC地產王 張琬聆攝)

新青安愈晚申請補助愈少 長期房貸未必划算

該名地政士網友強調,新青安是開始實施補助後共3年,愈晚申請,補助愈少
而房貸是繳長期,青安短期看起來好,但長期不一定划算,後面若要轉貸,財力要重新評估,利率不一定好。

也有年近40歲非公務員的網友舉最近自己申貸的狀況為例,目前有問到可貸40年、利率2.06%,寬限期最多緩3年,他覺得新青安不划算,「除非政策延續,但我猜延續機會蠻高的,因為發現開槓桿的人超多,不延續恐會掛一票人」。也有人附和表示,「畢竟人要靠自己,靠政府會搞死自己的」。

不過還是有力挺新青安的網友,建議補助結束後再轉貸,「省下的利息很夠付轉貸手續費」,更有網友直接表示,「簡單說就是跟政府對賭!3年內(目前剩兩年多)省的費用大於轉貸的費用,後面是否有政策性利率,我想以目前灑幣政府是會有的!」

▼網友認為房貸要繳長期,財力要好好評估。(示意圖/取自Pexels

公教貸款優惠也友善 金額較大者可考慮 

元宏不動產加值服務平台研究總監陳傑鳴表示,「新青安」與「築巢優利貸」全國公教員工房屋貸款都是目前熱門與極優惠的房屋貸款方案,不過仍有一些差異。購屋者可以依據本身需求及條件,進行挑選。

相同的部分在於都具有長寬限期(5年)的特色,且都具有最高貸款8成的貸款條件,對於購屋者都很友善。不同之處則有4處,首先是資格差異,公教貸款需中央及地方各機關、公立學校編制內員工或公營事業機構編制內員工才有資格申貸,範圍較為受限;新青安只要年滿18歲,且借款人、配偶、未成年子女名下皆無自有住宅就可申貸,條件相對寬鬆很多。

其二是貸款年限差異,新青安最長貸款年限為40年,公教貸款則有30或35年期,陳傑鳴認為,如果民眾希望有更長的貸款年期來降低月付擔,選擇新青安負擔會較輕鬆。

▼全國公教員工的「築巢優利貸」為熱門且極優惠的貸款方案。(示意圖/EBC地產王 張琬聆攝)

其三是貸款成數與最高貸款金額差異,新青安最高貸款成數為8成,最高可貸1000萬元;公教房屋貸款為8~9成,最高貸款金額則無限制。如果需要高貸款成數、且貸款金額較大時,陳傑鳴表示,在兩邊資格都符合下,可考慮公教房貸。

其四是利率補貼差異,新青安方案政府補貼利率1.5碼,目前一段式的房貸利率已下殺到1.775%,遠低於目前市場約2.1%的房貸利率,該方案政策優惠期只到2026年7月31日,就不再有1.5碼利率補貼,屆時利率攀升造成房貸負擔增加,對購屋者來說惠相當有感。

陳傑鳴認為,公教房貸,目前市場房貸利率1.86%~2.06%,雖比新青安略高,但勝在不會有3年後大幅攀升的問題,如果希望繳款金額較穩定的民眾,可考慮選擇公教房貸。

(封面示意圖,非當事人/EBC地產王 張琬聆攝)

 



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