新青安補貼倒數！房貸利率即將調漲，首購族該不該上車？

自2023年8月推出以來，新青安房貸以低利率、高成數、房貸年期長與無綁約等優勢，成為首購族購屋的重要後盾。相較一般銀行房貸利率普遍落在2.5%以上，新青安在政府補貼下，前三年僅1.775%的超低利率，即使補貼期結束也僅回升至2.275%，為購屋族的壓力大減。

然而，隨著申請人數暴增，政府於2023年底實施「限貸令」，銀行對新青安的審核標準日益嚴格，專家提醒：新青安雖好，但非所有人的首選，申請前務必了解最新審查趨勢與使用限制。

一生僅能申請一次！地政士建議：低額貸款者可考慮保留資格
正和地政士事務所葉珉妤地政士指出，新青安與舊青安最大的差異之一，即為新增「一生僅能申請一次」的限制。一旦申請過新青安，即便貸款額度未達上限，日後也無法再提申請。
「新青安最高可貸1000萬，如果現在只需貸款300至500萬元，未來可能會換購總價較高、貸款金額更多的房子，那麼現在用掉新青安一生一次的資格後，屆時無法再使用新青安，將相當可惜。」葉珉妤地政士建議，若有未來換屋規劃，不妨評估是否保留這項寶貴的資格。
此外，新青安僅提供給名下無房、無房貸紀錄，且用於自住購屋的民眾。若已持有房產，則需先完成出售並清償房貸，才具備申請資格。

審核標準升級：「地緣性」與購屋動機成關鍵
新青安為協助首購族圓夢而實行，但部分申請人將其用作「投資套利」甚至「人頭戶操作」，為防堵此現象政府已收緊審查。銀行除了審查申請人財力條件，更重點審查購屋動機，像是戶籍地及工作地點的「地緣關係」。「例如在台北工作卻購買台南的房子，事實上無法做到台南到台北通勤，又無法提出具體的自住計畫或家庭因素佐證，銀行可能認為缺乏自住合理性而拒絕核貸。」葉珉妤地政士說明，這些規定旨在落實新青安對「自住」族群的優惠本意，杜絕異地投資買房的情況。

補貼於2026年止　專家：月繳能力應以「未補貼利率」評估
目前新青安利息補貼僅公告至2026年7月31日止。補貼期結束後，利率將從1.775%回升至2.275%。專家提醒，購屋族在試算每月房貸支出時，應以未補貼的利率2.275%作為收支評估基準，避免補貼期過後出現落差，導致月付壓力驟增。

提升核貸成功率掌握4大關鍵要點
想順利申請新青安，葉珉妤地政士建議從以下幾方面做好準備：
1.穩定且可證明的收入：最好能提供半年到一年以上的薪轉紀錄或報稅資料，自營業者應建立好穩定的資金流紀錄，讓銀行可評估出收入來源。
2.控制總體負債比：信貸、車貸、信用卡分期等都會被納入評估，影響核貸額度。
3.建立良好信用紀錄：若未曾申請且使用過信用卡對信用反而是減分。建議適度使用並每月全額繳清。
4.提供加入保證人：若收入證明略低，可尋找有穩定工作的直系或二親等家人擔任保證人，提高核貸可能性。

葉珉妤地政士補充，實務上若想爭取最高貸款額1000萬元，除了物件地段、屋齡條件外，申請人本身的年收入應達130萬元以上，且無其他負債，才較有機會獲得全額核貸。

新青安仍具吸引力，但「用在對的時機」才聰明
若你已準備好購屋、條件穩健，新青安是目前相對優惠的房貸方案，是打開買房大門的好選擇；但若只是購屋貸款金額較低，或未來有換屋計畫，保留這項優惠房貸「一生一次」的資格，或許更為明智。
這項評估需因人而異，若要了解更多實際申請流程與核貸細節，建議諮詢專業地政士或金融機構進行整體規劃，才能在新青安的時效之內，做出對你最有利的選擇。