民宅豪宅怎麼保？四大類地震險理賠懶人包

王小姐存了十多年的錢終於買房了，但是她擔心一生的心血，萬一一個地震或火災，便在剎那間化為烏，於是她想投保住宅火險，讓她面對火災、地震時不必擔憂。但是，到底住宅火險投保時有什麼保障與注意事項？而相關理賠又有什麼？

房屋地震險的理賠項目如下：每一個地震事故受災戶可享有臨時住宿費最高20萬元和造成房屋全損時，每戶最高150萬元的補償。

921大地震後，政府發現大部分房屋都沒有保險，後來政府開始強制規定推行住宅地震基本保險制度，裡面除了地震險，還有火險，讓民眾面對災害，能有基本保障。

台灣位處環太平洋的地震帶上，地震發生更加頻繁，房屋保險更要重視。保險雖然不能保障危險不發生，但卻可以能彌補極大的損失，不讓一生積蓄化為烏有。但是房屋的保險應該要怎麼保？

住宅地震險分為四種，每一種地震險的理賠條件、費用都不盡相同，如果保錯地震險，仍有可能遇到保險公司一毛錢都不賠的窘境。

首先的就是住宅地震基本保險，此為政策性。所以，由政府全額理賠，其不分地區、屋齡，皆可以投保，災損時能保障民眾的基本權益，但僅承保民宅，亦即每一門牌，重複投保或超額投保皆不能獲得理賠；為一年期保單，所以到期前需辦理續保，不管豪宅或老屋，保額最高150萬元及臨時住宿20萬元。

假設一個禮拜內發生超過兩次，則算為一次理賠。理賠條件包含全損(即房屋有倒塌)，不包括房屋龜裂，內部裝潢或動產的損失。如果全損獲得理賠時，但仍有房貸，除臨時住宿費用全額支付給被保險人之外，保險公司會優先理賠給銀行，有多餘的理賠金才會回到貸款人身上。

所以，地震險的保額不是以房子市價來決定，因為房子市價包含土地價值，而房子損壞，土地沒損壞，所以理賠的保額只含房子及屋內裝潢。對於老房子，上述的保險就非常有利，但如果是豪宅，這時就推薦「超額地震險」、「擴大地震險」，以及「輕損地震險」，如此便能加強房子的保障。

但是這三種險非政策性保險，所有理賠則由保險公司來支付，但可能只是部分理賠，仍要看保險公司的方案。

對於高房價的房子來說，150萬的理賠金遠遠不足理賠過大的損失，所以這時就要保超額地震險來提高理賠額度，以平衡損失，其理賠額度、計算方式跟住宅地震基本保險一樣。

就是當房屋沒有坍塌，而住宅地震基本險不會理賠時，屋內裝潢、家具、物品有所損壞，輕損地震險都可理賠，而保額最多在30萬以內，保費相對便宜。

以不動產損失的主要理賠範圍有：房屋部分損毀、牆壁龜裂、磁磚破裂、玻璃震碎、裝潢受損。

以動產損失的主要理賠範圍有：電器傾倒摔壞、傢俱受損，房子輕損狀況，申請理賠時，在一定的保險額度內，民眾可依實際修繕房屋、重購家具的費用申請理賠。

結合上述兩個保險的優點，除了沒有全損有賠，動產不動產有賠之外，理賠金額高，保費也相對高。

◎一定要先投保住宅地震基本保險，才能保輕損地震險，超額地震險，以及擴大地震險。

文章來源：好險網

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